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    DeFi如何為金融行業實現轉型

    媒體對Web3的報道通常都聚焦在近期火爆的NFT銷售和每日cryptocurrency價格波動上。但是這只不過是冰山一角,真正的Web3遠不止如此。Web3領域最值得關注的其實是去中心化金融(下文簡稱DeFi)的迅速崛起。DeFi是區塊鏈行業增長最快的領域,也是Web3的一個重要支柱。雖然DeFi經歷了長足發展,但它仍處于早期發展階段。開發者正致力于解決DeFi所面臨的獨特挑戰,推動其規模增長,以最終挑戰中心化金融市場的地位。剛開始接觸DeFi的人都不得不面對任何新興行業都必須經歷的發展陣痛。與此同時,他們耳邊還充斥著各種被市場投機情緒主導的新聞報道,這些報道中完全沒有提及DeFi所蘊含的真正價值。?

    這種尷尬的現狀導致了傳統金融和金融科技從業者對DeFi的發展置若罔聞。然而,在過去一年中,個人用戶對金融服務的需求出現了重大轉變,而DeFi則可以很好地彌合這一需求缺口。?

    本文詳細闡述了DeFi對金融行業轉型所做出的貢獻,幫助各位讀者了解這一創新機制及其潛力。文章一開始聚焦了傳統金融行業的瓶頸,隨后點評了DeFi應用領域近期的里程碑,并列舉了DeFi領域所面臨的挑戰及其潛在解決方案。?

    傳統金融行業存在瓶頸,為顛覆性技術創造新機會

    DeFi旨在利用區塊鏈和預言機技術重塑傳統金融產品,包括市場和交易平臺、借貸以及存款利率等。DeFi產品與傳統金融產品最大的區別在于,DeFi可以訪問cryptocurrency。

    目前存在三股關鍵力量在推動DeFi的發展。第一股力量,也是最重要的,就是大眾對傳統銀行體系失去信任。越來越多人,特別是剛開始理財的年輕人,都開始探索各種非傳統的金融方案。在2020年,57%的客戶表示不信任銀行能在長期為他們保障財務穩健性;而在2021年,51%的Z世代和49%的千禧世代表示更信任金融科技公司而非銀行。總而言之,個人用戶希望與平臺之間建立更加透明和公平的關系,而這種需求正推動著Web3的發展。Web3是基于互聯網的生態,用戶對它的定義是:用戶可以真正擁有自己的數據、內容和財務。?

    而除此之外,新的替代性金融產品也推動了DeFi的發展。目前,DeFi是持有并使用cryptocurrency最主流的方式之一,并且為越來越多進入加密領域的用戶提供了不可或缺的服務。相比之下,銀行一直以來都對cryptocurrency抱持懷疑態度,直到最近才開始為高凈值客戶托管cryptocurrency。?

    最后,DeFi為普通用戶提供了在過去只有高級交易者、金融專業人士和機構才能享受到的金融服務。這些服務包括去中心化的交易平臺以及點對點的借貸協議,為用戶提供了透明的體驗和盈利機會。比如,Aave這類去中心化借貸協議的存款利率超過5%。相比之下,主流的“高收益”網上儲蓄賬戶的利率則是-1%。?

    DeFi在主流和機構應用方面達成新的里程碑?

    雖然DeFi目前的用戶群體和資金量在全球金融系統中占比不大,但DeFi是區塊鏈行業增速最迅猛且潛力最大的領域。在2021年,DeFi的總鎖倉量(即:所有DeFi協議中鎖定的資金總量)從187億美元增長至2524.6億美元,漲幅高達12倍。與此同時,DeFi用戶數量也呈現驚人增長——2021年DeFi用戶數量從110萬人增長至400多萬人。

    除了應用使用量激增之外,無論是加密行業的企業還是這些企業想要替代的傳統金融機構,都在加速招聘Web3相關職位。這表明Web3正越來越獲得主流關注和應用。值得注意的是,還有許多人才從大型科技公司和銀行跳槽至了區塊鏈企業。?

    DeFi正蓄勢待發,全面加速發展。據數字資產投資戰略公司Coinshares所稱,截止至2021年11月,超過100家加密行業公司從風投募集了1200多億美元。這些公司市場前景一片光明——據2021年世界經濟論壇報告稱,區塊鏈和DeFi的底層核心技術(即:分布式賬本和智能合約)勢必將撬動傳統市場867萬億美元的價值。目前DeFi市場上已經發行了公司債、鏈上貸款打包成的證券以及鏈上私募通證。隨著越來越多新老公司不斷加入進來,這些市場的規模還將不斷擴大。 ?

    開發者致力于消除瓶頸,推動DeFi實現主流應用

    目前,DeFi還未充分實現潛力,因此現在正是加入創新浪潮、打造下一代金融產品的最好時機。我們可以對比互聯網之前的發展歷程。比如,Pets.com是最早探索寵物用品線上銷售模式的企業,但它在最初掀起了浪花后,又快速地衰落了。而如今再回頭看,顯而易見Pets.com當初的商業模式走在了時代的尖端,標志著行業開始向網購和訂閱模式轉型。現在網購已經無處不在,在網上建立銷售渠道的公司明顯具有更大優勢。然而,與Pets.com這些Web 2.0公司當年的處境相比,DeFi走得更遠,也獲得了更多機構的認可。因此,DeFi勢必會更快走向成熟。?

    雖然DeFi要實現主流應用仍面臨一些挑戰,但DeFi生態中的各個項目都在積極應對這些挑戰。比如,“預言機問題”的一個解決方案是推動DeFi發展的關鍵要素。預言機問題指區塊鏈無法靠自己獲得外部數據來開發復雜的應用。DeFi應用的崛起得益于Chainlink這類預言機網絡的出現。預言機可以將現實世界中的金融數據傳輸至區塊鏈上。區塊鏈開發者通過預言機網絡獲得外部數據,并開發出了各種創新的DeFi應用。而這又可以反過來吸引更多用戶,比如Avalanche等新區塊鏈集成了預言機網絡后應用量激增。?

    另一個瓶頸是用戶體驗不夠簡單流暢。雖然DeFi產品實現了爆發式增長,但是卻讓許多不懂加密技術的用戶望而卻步。因此,亟需開發簡單易用的產品,降低準入門檻,特別是要面向約17億無法獲得傳統銀行服務的用戶敞開大門。DeFi對這類人群的幫助是最大的。?

    另外,企業和組織也是區塊鏈實現主流應用的關鍵一環。而它們在面對眾多區塊鏈時往往無從做判斷,不知道選擇哪個方案好。根據2019年的區塊鏈統計數據顯示,總共有800多條區塊鏈。不同區塊鏈適合不同類型的交易或垂直領域。比如,一條區塊鏈可能更適合部署DeFi應用,而另一條區塊鏈則性能更高,更適合部署游戲或保險應用。據高德納咨詢公司稱,可兼容任何區塊鏈的中間件可能是未來多鏈生態中的最佳解決方案。

    早期采用者將獲得競爭優勢?

    雖然DeFi仍處于早期發展階段,但這個領域正在飛速發展,如果不能及時進入可能會在未來競爭中失利。DeFi是Web3的關鍵要素,而Web3標志著個人與個人、個人與品牌之間交互模式將發生轉變。因此,DeFi蘊藏著驚人的增長潛力。隨著主流用戶進入DeFi的門檻越來越低,各家企業也不得不迎頭趕上,以滿足客戶的需求。Celsius等金融科技公司也看到了DeFi可以為其用戶產生的價值,并已經開始通過預言機網絡集成多個DeFi項目以及區塊鏈。甚至更加保守的傳統金融機構高管也要開始認識到DeFi對傳統金融的潛在威脅,積極擁抱DeFi并從中受益。

    作者:Adelyn Zhou

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